تشهد التجارة الإلكترونية في السعودية نمواً متسارعاً، حيث يُقدّر قيمة سوق التجارة الإلكترونية في عام 2023 بـ 45 مليار ريال سعودي، وفي عام 2025 سيتخطى 56 مليار ريال سعودي ليصبح ثاني أكبر سوق في الشرق الأوسط، وهذا النمو الكبير في التجارة الإلكترونية يتطلب وجود بنية تحتية قوية، بما في ذلك تمويل المتاجر الإلكترونية، حيث يحتاج أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة والمتاجر الإلكترونية وتجار التجزئة الحديثة إلى التمويل لبدء أعمالهم التجارية، وتطويرها، وتوسيع نطاق عملياتها.

ما هو التمويل؟

“التمويل” هي العملية التي تهدف إلى الحصول على السيولة المالية لدعم مشاريع مختلفة أو للاستثمار في مبادرات جديدة مثل تمويل المتاجر الإلكترونية . يلعب التمويل دوراً حيوياً في تعزيز نمو الاقتصاد وتيسير العمليات التجارية، مساهماً في تحقيق الأهداف الاستثمارية المطروحة. ويكمن الغرض الرئيسي للتمويل في سد الفجوة بين الموارد المتاحة والأموال المطلوبة لتنفيذ مشروع أو فكرة معينة. وبهذا، يتيح للأفراد والمؤسسات الحصول على رأس المال الضروري لبدء مشروع تجاري جديد، أو لتوسيع الأعمال الحالية، أو للاستثمار في فرص جديدة، أو حتى لامتلاك أصول معينة. يُستخدم التمويل أيضا لتمويل عمليات البحث والتطوير، والسعي لتحقيق أهداف مالية محددة.

الأهمية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة و تمويل المتاجر الإلكترونية؟

يلعب التمويل دوراً مهماً في نجاح المنشآت الصغيرة والمتوسطة والمتاجر الإلكترونية في السعودية، وذلك لعدة أسباب، منها:

المساعدة على تطوير النشاط التجاري: السيولة أو التمويل تلعب دوراً مهماً في مساعدة أصحاب المتاجر الإلكترونية على التوسع في أعمالهم التجارية، حيث يوفر التمويل رأس المال اللازم لتطوير النشاط النشاط التجاري.
شراء كميات كبيرة ومتنوعة من المنتجات: يحتاج أصحاب المتاجر الإلكترونية إلى شراء المنتجات أو الخدمات بكميات أكبر خاصةً في المواسم التي تتطلب توفّر كميات كبيرة من المنتجات الموسمية ذات هوامش أرباح مرتفعة.
الدعاية والتسويق: يمكن أن يستخدم التمويل للترويج للمتجر الإلكتروني من خلال الحملات التسويقية أو الإعلانية على مختلف المنصات.
إطلاق تطبيق للمتجر أو زيادة عدد فريق العمل: يحتاج أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة والمتاجر الإلكترونية إلى تطوير تطبيق للمتجر الإلكتروني أو تعيين مدراء للمتجر في حال توسع والمبيعات.
إطلاق خدمات مساندة: الخدمات المساندة للمتاجر الإلكترونية أحياناً تكون ميزة كبيرة ومصدر ربح بأقل التكاليف مثل إطلاق متجر Monkey Store لمنتجات الحيوانات الأليفة عيادة بيطرية لخدمة ورعاية الحيوانات.
دعم النمو والتوسع: يساعد التمويل أصحاب المتاجر الإلكترونية على النمو والتوسع، من خلال الاستثمار في منتجات وخدمات جديدة، أو فتح فروع جديدة، أو الوصول إلى أسواق جديدة مثل إفتتاح متجر إلكتروني لفروع محلات تقليدية لخدمة العملاء وتسهيل عمليات الصيانة ومتابعة الخدمات المتعلقة بضمان المنتجات والطلب أونلاين و الاستلام من الفرع.
تحسين القدرة التنافسية: يساعد التمويل المتاجر الإلكترونية على تحسين قدرتها التنافسية، من خلال توفير المنتجات والخدمات بأسعار تنافسية، أو تقديم عروض ترويجية جذابة من خلال خطط تسويقية مدروسة ومدعومة بقدرة مالية.

ما هي الحلول وخيارات التمويل التقليدية؟

تتوفر حلول تقليدية لأصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة وايضا تمويل المتاجر الإلكترونية في الحصول على التمويل اللازم من خلال الطرق التقليدية مثل توفير مبلغ شهري من الأرباح ولكن يعيب هذه الطريقة هو فقدان فرصة النمو أو التوسع لطول الفترة اللي تجتاجها لتوفير المبلغ اللازم. أو ضخ جزء من رأس صاحب المنشأة مبلغ من ماله الخاص ما قد يعيق أهداف أخرى.

ما هي خيارات التمويل المناسبة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتاجر الإلكترونية؟

أصبح قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة نقطة محورية لتمويل رأس المال الاستثماري في السعودية خاصة مع وجود جهات تمويلية كبيرة مثل:

الرائدة للتمويل

الرائدة للتمويل تدعم المشاريع الصغيرة في جميع القطاعات وتقدم حلول مالية لجميع القطاعات ومن ضمنها: المطاعم ومحلات التجزئة ومراكز التجميل والعيادات والصيدليات، ومن خلال شراكة ناجحة بين شركة زد للتجزئة الحديثة والرائدة للتمويل تم إطلاق تمويل زد لدعم وتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة وتجار التجزئة الحديثة وأصحاب المتاجر للنجاح كشركات ومؤسسات لتسهيل العقبات أمام المتاجر الإلكترونية في الحصول على التمويل المناسب بسهولة وبدون تعقيد.

منصة تمويل

تمويل منصة إلكترونية تربط الجهات التمويلية مع المنشآت الصغيرة والمتوسطة الراغبة في الحصول على منتجات بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة وتمكنهم من اختيار العروض التمويلية المناسبة

برنامج كفالة

يهدف برنامج كفالة إلى دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الحصول على التمويل اللازم لتطوير وتوسيع أنشطتها، وتشجيع المؤسسات المالية على التعامل مع قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة، إضافة إلى جذب شريحة جديدة من أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي لم تعتمد على التعامل مع جهات التمويل.

ما هي أبرز العقبات أمام تجار التجزئة الحديثة في الحصول على تمويل بالطرق التقليدية الحالية!

إجراءات الحصول على تمويل لتجار التجزئة الحديثة بالطرق التقليدية تمر بإجراءات روتينية مليئة بالتعقيدات، والتي تعيق أغلب التجار في الحصول على التمويل المناسب، وهذه أبرز العقبات:

صعوبة الحصول على تمويل: 63% من الشركات الصغيرة والمتوسطة في المنطقة ليس لديها إمكانية الوصول إلى “تمويل”.
عدم استيفاء الضوابط المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة: معظم الشركات الصغيرة والمتوسطة ليس لديها ضوابط مالية دقيقة (حسابات مالية مدققة بشكل صحيح)، ما يقرب من 85% من الشركات الصغيرة والمتوسطة هي شركات ذات ملكية فردية، وبالتالي غالبا ما يصعب التمييز بين أصول الشركة والأصول الخاصة، مما يتطلب المزيد من الوقت والجهد زيادة التكاليف التشغيلية لجهات التمويل.
صعوبة الوصول إلى جهة التمويل المناسبة: تتطلب عملية البحث عن جهة التمويل المناسبة بحث واستقصاء واستشارة تجار آخرين أو معارفهم، عن أشهر جهات التمويل التي يتعاملون معها، أو تحظى بتجارب إيجابية.
عدم وجود جهة واحدة لتلقي جميع طلبات التمويل: عدم وجود مكان واحد لاستلام طلبات التمويل من التجار وإرسالها لمختلف الكيانات التمويلية! ويجب على التاجر التواصل مع كل كيان تمويل على حدا، ولكل منها نظام وعملية ومتطلبات مختلفة.
تأخير الرد على طلبات التمويل: تتأخر كثير من طلبات التمويل في الرد عليها، وفي كثير من الأحيان يصل الرد عليها متأخراً.
إجراءات سداد معقدة: طريقة التحصيل أو استرداد الأقساط الشهرية تتم يدوياً، أو من خلال التحويلات البنكية مع ضرورة مشاركة إثبات الدفع إلى جهة التمويل.
معدلات فائدة مرتفعة: يعاني العديد من التجار من ارتفاع الفوائد والعمولات والمصاريف الإدارية وارتفاع قيمة أقساط السداد.

ما هي أبرز العقبات أمام جهات التمويل في الوصول للجهات المستحقة للتمويل؟

تواجه الجهات التمويلية العدد من العقبات في التحقق من أحقية واستيفاء المنشآت شروط الحصول والقدرة على السداد ومن أبرز تلك العقبات:

نقص المعلومات حول طلبات التمويل: نقص المعلومات الموثوقة حول الشركات التي سجلت طلبات التمويل، لأن السجلات والمكاتب لا يُمكنها إعطاء درجات ائتمانية.
مصاعب الوصول إلى التجار المناسبين، ومستحقي التمويل: تعمل جهات التمويل على بذل جهود كبيرة للوصول لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة أو التجار من خلال تلقي الطلبات، أو بالتعاون مع جهات أخرى.
صعوبة عملية جمع متطلبات التمويل: تجمع جهات التمويل طلبات التمويل يدوياً من التجار، مما يحتاج إلى إجراء مراجعة وتدقيق شديد للتأكد من مدى تطابقها للشروط.
مشاكل التحصيل: تواجه وكالات التمويل متابعة تحصيل الأقساط وتذكير التجار بسداد القسط مرتين أسبوعيًا / شهريًا لكل تاجر.

ما هو تمويل زد؟

تمويل زد حل متكامل لتنمية المنشآت الصغيرة والمتوسطة وايضا تمويل المتاجر الإلكترونية لربط التجار الباحثين عن تمويل مع الجهات الممولة من خلال عملية مؤتمتة وسلسة وخطة سداد مرنة والتغلب على كل العقبات التي تم ذكرها بالأعلى لأنّ فريق زد مع كل تاجر من بداية طلبه للتمويل وحسات التمويل المناسب وفقاً لحجم المبيعات وخطط النمو والتوسع.

آلية عمل تمويل زد

تعمل تمويل زد شراكات على بناء شراكات إستراتيجية مع جهات التمويل، حتى تتولى جميع إجراءات تمويل التجار و تمويل المتاجر الإلكترونية ، بدءاً من الطلب وحتى التحقق من جميع المتطلبات، ومتابعة إيداع مبلغ التمويل وأخيرًا الاسترداد من خلال خصم الأقساط الشهرية من المبيعات عن طريق تحصيلات زد باي – ZidPay.

أهم مزايا تمويل زد
- رحلة تفعيل سلسة بدون تعقيدات أو انتظار موافقات.
- قيمة التمويل تصل إلى 5 ملايين ريال سعودي.
- خطة سداد مرنة تتراوح بين 12 شهراً إلى 36 شهراً.
- رسوم إدارية تتمثل بـ 1.725% من قيمة التمويل أو 5000 ريال (أيهما أعلى).
- إدارة التمويل من لوحة تحكم متجرك في زد.
- سداد قسط التمويل مباشرة من خلال استقطاع نسبة ثابتة من عمليات الدفع الإلكتروني عن طريق زد باي – ZidPay.

رحلة التقديم والحصول على تمويل زد

تقديم المتطلبات الأولية، ومراجعتها من قِبل فريق التمويل.
مشاركة عرض التمويل، ومراجعة المتطلبات.
تقديم المتطلبات النهائية ومراجعتها.
توقيع العقد.
إيداع مبلغ التمويل.

قصة نجاح ونمو متجر Monkey Store

ساهم تمويل زد متجر Monkey Store لمنتجات الحيوانات الأليفة في تحقيق النمو والتوسع من خلال التوسع في المنتجات وإضافة منتجات جديدة وأيضاً إنشاء خدمات مساندة أو أنشطة مكمّلة لنشاط المتجر من خلال توفير السيولة المالية اللازمة لإنشاء عيادة بيطرية لتقديم خدمات الرعاية للحيوانات، وتذكر لنا عبرة مؤسسة متجر Monkey Store تجربتها في الحصول على التمويل من تمويل زد: “الموضوع أسهل مما كنت أتخيّل، بضغطة زر واحدة قدمت طلب التمويل، وفريق زد ساعدني في الحصول على التمويل المناسب، ولأني في جدة تم توقيع الحصول على التمويل أونلاين وخلال أسبوعين حصلت على مبلغ التمويل، تمويل زد سهالات”.

ختاماً

لا تحدّ نموك واحصل على التمويل الذي تحتاجه لتوسيع نطاق أعمالك، وإطلاق منتجات جديدة، وبدء حملتك التسويقية، وفتح فروع جديدة مع أفضل حلول التمويل الحديث للمنشآت الصغيرة و تمويل المتاجر الإلكترونية مع تمويل زد، حيث يمكنك الحصول على ما يصل إلى 5 ملايين ريال سعودي وفريقنا المختص سيعمل معك خطوة بخطوة لضمان الحصول على التمويل الذي يناسب احتياجاتك وتيسير طرق السداد بما يتناسب مع حجم مبيعاتك. لا تتردد في التواصل معنا اليوم لبدء رحلتك نحو التوسع والنمو!

ابدأ رحلة نموك مع تمويل زد

تمويل زد خيار التمويل الحديث الأنسب لـ تمويل المتاجر الإلكترونية