وسائل الدفع هي أساس الاقتصاد الحديث لأنها تؤدي دورًا محوريًا في تيسير مختلف التعاملات المتعلقة بتبادل السلع والخدمات وكذلك تسوية الديون، وكل أمر تشارك فيه المعاملات المالية بشكل أو بآخر.

وتتنوع أساليب الدفع بشكل كبير وفقًا لاحتياجات المؤسسات والأفراد. وقد شهدت هذه الأساليب تحولات لافتة كنتيجة للتطور التكنولوجي والنمو المتسارع في حجم التجارة الإلكترونية.

في هذا المقال، سوف نتناول مختلف أنواع الدفع، ومزاياها وعيوبها، مع التركيز على الوسائل الإلكترونية التي تحظى بأهمية متزايدة في عالم التجارة الحديثة.

ما هي وسائل الدفع؟

هي الأنظمة التي يتم استخدامها لتحصيل المدفوعات وتسوية التعاملات المالية المحلية الدولية عن طريق تحويل القيمة النقدية، وذلك لتسهيل تبادل السلع والخدمات بين مختلف الأطراف سواءً كانوا أفرادًا أو مؤسسات.

وتشمل هذه الوسائل مثل الدفع النقدي والشيكات وخطابات الاعتماد، والتي تُعد الأنماط التقليدية للمدفوعات. هذا بالإضافة إلى الأنماط الأكثر تقدمًا للمدفوعات الرقمية التي يتزايد استخدامها حاليًا، والتي تتضمن خدمات الدفع عبر الإنترنت والتحويلات الإلكترونية والعملات الرقمية أو المشفرة.

عيوب وسائل الدفع التقليدية

عند الحديث عن أنظمة الدفع المختلفة عادةً ما يثور الجدل حول مزايا وعيوب وسائل الدفع التقليدية، التي تشمل الدفع النقدي والشيكات والكمبيالات وخطابات الاعتماد أو الائتمان.

على الرغم من أن هذه الوسائل التقليدية مقبولة على نطاق واسع في المعاملات المالية، لكن لها عيوب عديدة من أهمها ما يلي:

1. المخاطرة

وذلك بسبب عرضتها للضياع أو للسرقة، وبالتالي فهي تحتاج إلى قدر كبير من الحيطة والحذر بشأن الاحتفاظ بها أو نقلها من مكان لآخر، وخاصةً في حالة المبالغ المالية الكبيرة.

وكذلك الأمر بالنسبة إلى الشيكات والكمبيالات أيضًا والتي يمكن أن تتعرض لعمليات التزوير والاحتيال. كما أنها أكثر عرضة لحدوث الأخطاء في التعاملات بسبب اعتمادها في الغالب على العنصر البشري.

2. عدم ملاءمتها للتعاملات الكبيرة

في كثير من الأحيان تكون أساليب الدفع التقليدية غير ملائمة لإدارة الأعمال، وخاصةً عندما تتعلق التعاملات المالية بأنشطة متنوعة وكبيرة الحجم، لأن معظم عمليات التداول تتم من خلال النقد أو المستندات الورقية مما يتطلب موارد بشرية إضافية للتعامل يدويًا مع إدارة الأموال والحسابات.

3. التعقيد وعدم المرونة

في الغالب تكون المعاملة من خلال وسائل الدفع التقليدية معقدة نوعًا ما، لأن عمليات السحب والإيداع النقدي تستغرق وقتاً طويلاً.

كما أن الشيكات وخطابات الاعتماد تتطلب إجراءات معقدة خاصةً عندما تكون المدفوعات متعددة الأطراف، وتتطلب أيضًا إجراء زيارات متكررة إلى البنوك من أجل تصفية الشيكات وتجديد المستندات.

4. محدودية خيارات الدفع

لا توفر عمليات الدفع التقليدية في الغالب خيارات دفع متنوعة وفعالة، نظراً لأنها لا تتيح تحويل الأموال بسرعة وانتظام، بسبب الإجراءات الطويلة التي يتطلبها تتبع المدفوعات، ووصول الأموال إلى المتعاملين أو إلى الحسابات المصرفية، والتصديق على الشيكات والمستندات، وتدوين الإيرادات والمصروفات.

ونتيجةً لهذه العيوب لم تعد وسائل الدفع التقليدية مناسبة ومجدية بالشكل الكافي في ظل توسع العمليات المصرفية وتعقدها، وظهور أنماط غير تقليدية من التعاملات الاقتصادية كالتجارة الإلكترونية، والتي تتسم بالسرعة الفائقة في إجراء المعاملات وإنجاز الصفقات، الأمر الذي أدى إلى تزايد التوجه نحو استخدام طرق الدفع الحديثة، من أجل التجاوب مع هذه التطورات بكفاءة ومرونة.

ما هي طرق الدفع الحديثة؟

هي أنظمة تعتمد على بدائل للنقد في إجراء المعاملات المالية، وتشمل هذه البدائل بطاقات الائتمان، وبطاقات الخصم، والائتمانات، والخصوم المباشرة، والتحويل الإلكتروني للأموال، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت‘ وأنظمة دفع التجارة الإلكترونية، وغيرها.

باختصار، يمكن القول بأن الوسائل الخاصة بالدفع الحديثة هي كل وسيلة دفع تتم بشكل غير نقدي.

ما هي وسائل الدفع غير النقدي؟

هي الوسائل التي لا تتضمن التعامل بالنقد، وينتج عنها إضافة فى الحسابات المصرفية للمستفيدين أو المتعاملين، مثل أوامر الإيداع أو التحويل أو الخصم، وبطاقات الائتمان والخصم، والدفع عن طريق الإنترنت والهواتف المحمولة، أو غيرها من الوسائل.

وتعتبر هذه الوسائل أبرز أنماط الدفع الحديثة وأكثرها أهمية. وإليك مزيدًا من التوضيح لكل نوع:

وسائل الدفع البنكية

تتعلقالوسائل الخاصة بالدفع البنكية بعمليات التحويل من الحسابات المصرفية. وهي تعد من أشكال الدفع الرقمي التي تستخدم التكنولوجيا لتحويل الأموال، وذلك بدلاً من الاعتماد على تحويل العملة المادية أو كتابة شيكات ورقية لإنجاز المعاملات.

كما يمكن من خلال وسائل – الدفع البنكية إجراء عمليات دفع للعديد من النفقات المتكررة، مثل فواتير الخدمات، أو النفقات المتفرقة، مثل فواتير المتطلبات والاحتياجات اليومية من السلع أو المنتجات.

وتشمل الوسائل البنكية مدفوعات بطاقات الائتمان، والبطاقات المدفوعة مسبقًا، والمدفوعات غير التلامسية، والتحويلات المصرفية دون اتصال بالإنترنت، والتحويلات المصرفية الإلكترونية، وغيرها.

ويرتبط هذا النوع من الوسائل بشكل وثيق بأنماط الدفع الإلكتروني التي انتشرت على نطاق واسع في السنوات الأخيرة مع تطور الإمكانيات التكنولوجية وتنامي أنشطة التجارة عبر الإنترنت، وأصبحت الخيار المفضل للعديد من المؤسسات والشركات وكذلك لقطاعات واسعة من الزبائن.

وسائل الدفع الإلكتروني

تشير الوسائل الخاصة بالدفع الإلكتروني إلى القنوات التي يمكن من خلالها إجراء المعاملات المالية إلكترونيًا أو رقميًا دون الحاجة إلى استخدام النقد. وهي تعد متطلبًا أساسيًا للتجارة الإلكترونية، حيث يتم بواسطتها إنجاز الصفقات ودفع مقابل السلع أو الخدمات عبر الإنترنت.

ومن أبرز أنماط الدفع الإلكتروني ما يلي

البطاقات المصرفية: والتي تشمل بطاقات الائتمان والخصم، وبطاقات الدفع الإلكتروني التي تصدرها المصارف/البنوك، ويتم شحنها برصيد محدد لإجراء عمليات الدفع على المواقع الإلكترونية فقط.
الشيكات الإلكترونية: وهي عبارة عن مدفوعات إلكترونية يتم إجراؤها من حساب جاري، باستخدام نموذج تفويض الشيك الإلكتروني الذي يتضمن معلومات الدفع مثل الحساب المصرفي ورقم التوجيه وتفويض الدفع.
التحويلات عبر بوابات الخدمات المصرفية: من خلال إجراء المعاملات المالية باستخدام التسهيلات التي تتيحها المصارف على مواقعها على شبكة الإنترنت. حيث يمكن للعملاء إتمام المدفوعات عن طريق إدخال الاسم ورقم التعريف الخاص بحساباتهم المصرفية.
المحافظ الرقمية: وهي مصطلح واسع يغطي البرامج التي تخزن إلكترونيًا أرقام بطاقات الائتمان وأرقام بطاقات الخصم وغيرها على الكمبيوتر أو الجهاز اللوحي أو الهاتف المحمول، وتتيح المحافظ الالكترونية مجموعة متعددة من المعاملات مثل الدفع في المتاجر، وإجراء مدفوعات من شخص لآخر؛ وإجراء مدفوعات عبر الإنترنت.
الدفع عبر الهواتف المحمولة: من خلال تحميل أحد تطبيقات الدفع على الهاتف وربط معلومات بطاقة الائتمان أو معلومات حساب الهاتف بهذا التطبيق، ومن ثم إجراء مختلف أنواع المدفوعات.
العملات الرقمية أو المشفرة: وهي وسيلة دفع إلكتروني تستخدمها بعض الشركات، على الرغم من أنها ليست شائعة على نطاق واسع حالياً.
منصات الدفع الإلكترونية: تعتبر من أهم وسائل الدفع الرقمية، وتمارس دوراً حيوياً في التجارة الإلكترونية، وهي بمثابة مصارف رقمية تتيح للمستخدمين إرسال واستقبال الأموال وإجراء عمليات الدفع عبر الإنترنت.

أعرف أكثر كيف تختار وسيلة الدفع المناسبة لنشاطك التجاري واستمع إلى هذه الحلقة من ويبينار زد

اقرأ أيضا: خيارات الدفع الالكتروني و أهميتها لمتجرك الالكتروني

وبشكل عام، تتسم الوسائل الخاصة بالدفع الإلكتروني بمزايا عديدة مهمة، دعنا نوضح بعضها في الفقرة التالية.

أبرز مزايا وسائل الدفع الإلكترونية

السرعة والسهولة: حيث تمكن العملاء والشركات من إجراء تعاملاتهم بسرعة وسهولة دون الحاجة إلى انتظار دورهم للدفع، ودون الذهاب إلى البنوك والانتظار في طوابير لإنجاز معاملاتهم.
الأمان: حيث يغني استخدامها عن حمل النقود والشيكات ونقلها وبالتالي تجنب مخاطر سرقتها أو ضياعها أو تزويرها.
المرونة والتنوع: وذلك لأنها تتيح للمستخدمين مجموعة متنوعة من خيارات الدفع التي تتوافق مع إمكاناتهم وتفضيلاتهم الخاصة.
التوافر في كل الأوقات: حيث يمكن للمستخدمين الدفع مقابل السلع والخدمات في أي وقت من اليوم على مدار الأسبوع.
التغطية الواسعة: نظراً لأنها مناسبة لإجراء مختلف المعاملات المحلية والخارجية بغض النظر عن القيود الجغرافية.
انخفاض تكاليف المعاملات: حيث توفر على الشركات توظيف العديد من الأشخاص لإدارة المبيعات والمدفوعات. كما أن المعاملات عن طريقها تتم في الغالب بدون رسوم أو برسوم محدودة، مما يوفر للشركات والعملاء كثير من الأموال على المدى الطويل.

وبعد أن تعرفنا على أنماط الدفع الإلكترونية ومزاياها المهمة، هيا نتعرف على نموذج عملي متميز لطرق الدفع الرقمية الفعالة والتي تتسم بالمزايا السابقة وأكثر، وهي وسائل الدفع التي توفرها منصة زد السعودية.

اقرأ أيضا: تصميم متجر إلكتروني أفضل 10مزايا

مميزات وسائل الدفع في منصة زد

باعتبارها منصة رائدة في مجال التجارة الإلكترونية في العالم العربي، تعمل زد على مواكبة أحدث التطورات في مجال الدفع الإلكتروني، بتوفير أساليب دفع مبتكرة وفعالة تلائم جميع متطلبات الشركات والعملاء.

توفر زد حلًا مميزًا وسلسًا لعمليات الدفع وهو زد باي، الذي يتكامل مع مزودي الدفع المحليين والدوليين الآخرين، ويتيح للعملاء إدارة الطلبات وعمليات الدفع الإلكتروني في مكان واحد، ويتسم أيضًا بالمميزات التالية:

التفعيل السهل والفوري بضغطة زر ومن خلال وسائل دفع متنوعة.
الأسعار التنافسية وبدون رسوم تأسيسية أو شهرية أو رسوم ثابته لكل عملية أو رسوم إضافية لعملية الاسترداد، حيث يقتصر تطبيق الرسوم فقط على عمليات الشراء نفسها، مع شمولها ضريبة القيمة المضافة. فضلاً عن عدم وجود حد أعلى للعمليات.
توفير دعم جميع البنوك في السعودية لإتمام عملية التحصيل للتاجر.
توفير روابط دفع سريعة وإمكانية مشاركتها بوسائل مختلفة، وإرسال تذكير بإتمام الدفع، مع تتبع تفاصيل رابط الدفع.
لوحة تحكم واحدة لتتبع الطلبات والمعاملات، وتحليل عمليات الدفع، وتقييم أداء المتجر والمبيعات، والتي تتيح للعملاء إمكانية إدارة المدفوعات والطلبات ومتابعة جميع بياناتها داخل متاجرهم الإلكترونية. مع توفير تفاصيل عمليات الإيداع وكشف الحساب.

اقرا ايضا: الدفع عند الاستلام

اعرف أنواع وسائل الدفع المختلفة لتختار الأنسب لعملك